創業融資を受ける際、ポイントになるのは「自己資金」です。最低でも希望融資額の10分の1は必要です。

金融機関は自己資金を「預金通帳の内容」で確認します。見せ金は通用しません。面談の日から概ね6か月くらいさかのぼって、通帳をチェックされるのが一般的です。

チェックポイントは以下の通りです。

①開業に向けて毎月きちんと資金を貯めているか

②公共料金等が毎月きちんと引き落としされているか

つまり、お金を約束通り返済してくれる人かどうかを、通帳の中身で確認します。

そのため、勤務している会社のお給料を現金でもらっていたら、定期的に銀行口座に入金しておきましょう。また、自分だけでは貯えが足りず、親からお金を借りるときも、一度にドンと口座に入金するのではなく、毎月定期的に入金するようにしましょう。そうでないと、自己資金があるとみなされない可能性があります。

創業融資を受ける前に、まずは通帳を清らかにしておくことが大切です。

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  融資には、プロパー融資と呼ばれるものと保証協会付き融資(保証付き融資)と呼ばれるものがあります。このあたりを気にしないで融資を受けている方も多いので、今回は、プロパー融資と保証協会付き融資の違いについてご紹介いたします。

⑴プロパー融資
金融機関が企業へ直接融資します。
つまり、金融機関が全てのリスクを負う融資のことを言います。       
⑵保証協会付き融資
金融機関が企業へ融資することは、プロパー融資と同じです。
ただし、信用保証協会が金融機関から企業への融資について保証します。
つまり、企業が借りたお金を返済できない場合には、信用保証協会が代位弁済をします。結果的にリスクの8割～10割は保証協会が負うことになります。

それでは、プロパー融資と保証協会付き融資ではどちらがよいのでしょうか？　それぞれのメリット・デメリットについてご紹介します。

★プロパー融資
《メリット》
企業の財務状況や担保、保証人等の状況によっては、低金利、高い限度額、長期間の融資が可能。「
《デメリット》
①保証協会付き融資に比べ審査が厳しく、審査に時間がかかる。
②担保、保証人などを求められることが多い。

★保証協会付き融資
《メリット》
①社歴が浅い、信用力が低い企業でも信用保証協会が保証することで融資を受けることができる。
②プロパー融資に比べて審査が通りやすい。
《デメリット》
保証料がかかる。

いずれにせよ低コスト、より良い条件で資金調達が行えるように企業の財務力を高めることが大切です。

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